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养老需要及早规划 分红险可保晚年

时间:2013-12-24 | 来源:[db:出处]
导读摘要:  养老已经不再遥远  曾几何时,“养儿防老”被国人奉为传统美德,然而,随着“421家庭”的潮涌,希冀子女养老越来越不现实。另外,按照联合国国际人口学会的划分标准,65岁以上人口占总人口的7%即为老龄社会。按此标...

  养老已经不再遥远

  曾几何时,“养儿防老”被国人奉为传统美德,然而,随着“421家庭”的潮涌,希冀子女养老越来越不现实。另外,按照联合国国际人口学会的划分标准,65岁以上人口占总人口的7%即为老龄社会。按此标准我国早已步入“老龄化社会”,并在2020年左右将达到高峰。而且,中国人均寿命还在增长,养老费用和生活水平的增长那就更快了。

  眼下,已经退休的我们的父辈中,不少人的“养老金替代率(即其养老金与所在行业平均工资之比)”在75%到95%左右,所以有人会盼着退休享福,因为退休后他们仍能基本维持过去的生活水平。但对于35岁左右的青壮年人来说,未来的养老金替代率会逐步下降到40%到50%左右。养老,即使对于青壮年来说,已经不再遥远。

  养老规划应趁早

  中国人寿保险专家毛戈认为,没有及早进行养老规划是目前国内普遍存在的一个问题,人们更多地关注自己在眼下可以挣多少钱,却没有及时地去思考自己“活得太久”所可能带来的养老危机。

  据了解,一般相差1岁,商业养老险每年保费就要少2%左右,因此投保人选择生日前投保,与过了生日投保,保费也可能相差上万元。而且养老险投保时间越长,收益空间也相对越大,40周岁以后投保养老险的收益明显低于30岁左右。“30岁左右投保养老险比较合适,越晚压力越大。”毛戈提醒。

  养老兼分红能防通胀

  养老规划除了一定要及早进行,还需要遵循“本金安全、适度收益、抵御通胀和有一定的强制性”这四大原则。养老保障体系有三大支柱,分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。相比前两者,个人养老保险因为普遍带有较好的理财、分红、抵御通胀的功能,而且可以根据个人经济实力制订相应计划,因而受到市民的青睐。

  中英人寿保险专家王涛说,在目前的低利率时代,投保人还是选择有分红功能的保险产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率,而其实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。而且,有分红功能的产品在将来市场利率上升后,投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。目前我国正处于高速发展的经济周期,市场的升息预期非常强烈。分红型养老险的一个明显优势,就是随着利率的上升,客户有可能通过投保来抵御通货膨胀,从而获得更多的利益。

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