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少儿重大疾病找谁“埋单”

时间:2013-12-05 | 来源:http://www.bxd365.com
导读摘要:  现在市场上已有的少儿险产品保障的侧重点差别相当大,家长在投保时应格外留意此外,投保人在购买少儿险时,保费豁免条款相当重要,当家长出现意外后,子女也不会因此而断保。

  注意豁免条款

  孩子在婴幼儿时期自我保护意识较差,体质也会弱于大一些的孩子,就更需要父母无微不至的关怀和充足的保障,健康保险在这方面可以有效缓解父母的后顾之忧,万一孩子不幸染病,可以得到一笔保险金,一方面可以减轻家庭的经济负担,另一方面可以使孩子享受到更好的医疗服务,尽快恢复健康,同时重新带来快乐和幸福。很多调查都显示现在的父母对孩子的健康保险格外关注。有业内人士指出:成人适用的健康险、意外险等几乎所有险种都可以通过不限定投保人年龄、或增加与少儿有关的附加险项等方式,与少儿更紧密联系。

  更重要的是,为少儿度身定做“少儿险”成为不少家庭制定投保计划时“情有独钟”的选择。中国人传统就有“爱子胜于己”、“望子成龙”的观念,家庭在选择为自己投保还是为小孩投保的过程中,一般都会惯性地选择后者。现在市场上已有的少儿险产品保障的侧重点差别相当大,有的少儿险产品只注重对子女的保障,而有的少儿险产品则更注重对子女和家长保障的兼顾,家长在投保时应格外留意。此外,投保人在购买少儿险时,保费豁免条款相当重要,当家长出现意外后,子女也不会因此而断保。

  据麦肯锡公司预测,中国健康保险市场从2004年至2008年的5年间将快速发展,市场规模有望达到1500亿元至3000亿元。另有调查显示,在准备购买商业保险的人群中,77%的人打算购买健康险,约占居民总数的38.4%,而少儿对保险的需求也占了很大的比例。

  少儿险保什么?

  从严格意义上来说,少儿保险并非人身保险中的一个分类,而是各大保险公司针对18周岁以下这一特定年龄段的人群提供的一种人身风险保障。

  一般来说,少儿保险分为保障型和教育型两大类:保障型少儿险主要是解决少儿的医疗问题,同时也提供意外保障。具体包括:

  一、少儿意外死亡及伤残保险。该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般来说,这种保险不单独设立险种,经常附加在少儿生存金保险中。

  二、少儿医疗疾病保险。该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。少儿医疗险在一定程度上解决了我国现行医疗制度中的“少儿保障缺席”。教育型少儿险主要是为子女准备教育金,依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段,提供保险给付或创业、结婚基金。有了这种少儿保险,不仅由保险公司负担一部分教育费用,而且能够在一定程度上合理避税。

  如何办理健康险理赔?

  从理赔给付的角度看,各保险公司一般开办的健康险主要有医疗费用报销型和医疗补贴型两类。由于这两类险种的保险责任和理赔给付方式不同,因此,客户出险后来保险公司办理赔给付应该注意的问题也有区别:

  医疗费用报销型:即是指对实际产生的医疗费用按条款约定进行的理算赔付,如太平洋保险公司的附加(98)住院医疗,首先需要提供齐全必要的单证:原始病历、出院小结、住院发票收据、住院费用清单(包括用药清单和其他治疗费用清单)、保险单原件、身份证明。

  此外,医疗费用报销型的保险理赔给付是补偿型保险给付,如被保险人在申请理赔前,已在单位或其他保险公司报销了部分医疗费用,那么,已报销费用在理算时就予剔除。

  医疗补贴型:是指对产生的医疗事实给予一定金额的补贴,不受实际产生的医疗费用限制,如太平洋人寿保险公司的附加(98)住院补赔、终身住院补贴,此两个险种均是按实际住院天数进行赔付。理赔时除需要提供必要的单证外,每日住院的事实必须清楚,如在住院期间私自外出、或治疗已经结束而不出院的,在理赔时不能认可。

  购买儿童保险支出比例

  在发达国家保费支出一般占家庭年收入总额的30%左右。根据我国的国情,保费支出可以占收入总额的10%-20%、保险金额是年收入的5-10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜,而且也是一种比较经济的做法,宝宝从很小的时候就可以得到保险的保障。根据家庭收入的高低,父母可以选择不同类型的保险,低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种,高收入的家庭除此之外还可以购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险,或者分红型的产品。

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