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分红型养老应重保障轻收益

时间:2013-12-02 | 来源:http://www.bxd365.com
导读:  保险专家认为,完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成,建议个人在享受社保的同时积极选择商业养老保险来维持老年生活品质。专家表示,投分红险别太看重收益率。

  最近,国内一家网站为期10天的分红险满意度调查显示,近六成消费者对分红险不满意并表示要退保,而退保的主要原因竟是收益率不高,占比达46.91%。选择保险不把保障放在首位,却想着收益。看来这投保人真把保险当理财产品了!

  这几年,分红险在寿险市场一直当“主角”。而每年这个时候,通常又是分红险上年度红利分配方案集中出炉期。但今年,分红险却让保险公司们很“尴尬”。因为2011年保险公司投资收益下滑明显,加上以往丰年积下的“存粮”——分红险特别储备金已近耗尽,分红险收益率普遍下滑。

  而分红险“红包”缩水,也被投保人感受到了。最近,市民唐女士收到了分红对账单,发现今年派发的上年度红利有400多元,比去年领到的红利少了近200元。而另一位在2007年买了分红险的孙女士则后悔地告诉记者:“这款分红险我一年交6000多元,交了5年,红利一共才800元,但当时销售人员给我演示的红利可是几千元,还不如存银行呢!”

  孙女士那句“还不如存银行”看似有道理。因为银行5年期定期存款利率是分红险的重要参考指标。央行未降息之前,5年期定存利率持续维持在5.5%的水平,而2011年分红险收益率多在3.5%~4%之间,确实低于定存利率。

  但孙女士似乎忘记了她买的始终是一份保险。分红险的本质还是保险。分红保险产品设计的理念是满足客户获得保险保障和保证收益之外,追求更大回报的心理需求。保险保障是基础,分红也只是一个附加功能。如果真的如此在乎收益就应该去选理财产品了!此外,保单红利也是一个变动的数字,不应把短期分红指标看得过重。若投保人为一时收益下降选择退保,不仅保障利益和保证收益有损失,还需要单方面承担较高的退保费用,显然这并不是一个好结果!

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