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中国人寿“福禄满堂”养老年金保险好不好?

时间:2013-11-29 | 来源:保险岛
导读摘要:在国内人口老龄化加剧、投资风险和通胀的羁绊下,社会养老保障越来越难以独当一面。为了保证退休生活品质,越来越多人将目光转向了专业的养老保险产品中国人寿“福禄满堂”养老年金保险产品该产品从出生30天到64周岁皆可投保。缴费方式可选择一次性交付、5年、10年或20年,开始领取年金时间可选50、55、60或65岁,可选择年领、月领,不论何时领取,保证最少领取20年或至85岁。

 

  作为增额年金,该产品首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定,从下一个保单年度起,每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上,每年增加5%,直至约定领取期限届满,越早投保收益越多,且在部分年龄段保证达到翻倍还本。

  区别于其他保险产品,“福禄满堂”在前期没有返还年金的概念,对消费者而言是做到专款专用,对保险公司而言是保证资金运作的周期较长,这种设计的最大优势是着眼于消费者的利益,体现在年金领取金额高,从保单生效至保险期满均享有高额分红,不领取的养老金和红利可以累积生息,保值增值。

  此外,该产品对疾病、意外身故均设有保障。在年金领取前,因疾病身故返还所交保费或现金价值,因意外身故返还所交保费的2倍或现金价值。在年金领取期间,身故按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和,一次性给付身故保险金。

  点评:该产品集月领养老金、年分红、疾病和意外保障于一体,领取年龄、方式灵活,收益稳定,适合现代养老需求。

  信诚人寿“福连金生”B款投资连结产品该产品从30天到60岁均可投保,缴费期为10年或20年,设月缴、季缴、半年缴或年缴;最低缴费每月200元到每月1000元,且拥有最低4.8万元,最高20万元保障额。

  如果被保险人乘坐公共交通工具、搭乘电梯,或在学校发生意外事故造成残疾、身故的,在给付身故或残疾保险金之外,再给付2倍保额;若被保险人在乘坐民航班机期间发生意外伤害事故,并直接导致残疾、身故的,在给付身故或残疾保险金之外,再给付3倍保额。

  同老款产品相比,升级后的“福连金生”通过产品组合的方式,提高了客户的最高年缴保费上限,同时设置了保费缓交期功能,因此即使客户由于各种原因未能及时缴纳保费,保单也不会因此而失效。

  点评:该产品投保简单,缴费方式和期限灵活,当资本市场向好时,可把投资转向积极成长的账户,分享收益,而当市场疲弱时,则可把资金转到稳健、保本的投资账户。但是相对分红险产品,该产品风险相对较大,适合有一定风险承受能力的人群。

  新华保险“荣享人生”分红险该产品保障期间直到88周岁,无需体检,55周岁及以下人群均可投保,且不限制多投保。

  比较同类产品,“荣享人生”的特点首先是稳定持续的回报。客户领取的所有关爱年金、贺岁金、养老年金是按照人的生命规律持续、稳定地返还。从犹豫期结束之日起,每年可领取关爱年金,即首次交纳的基本责任保费的6%;60周岁时可领取基本责任保险金额的20%;60周岁至88周岁,每年领取基本责任保险金额的12%;88周岁合同期满时,还可一次性领取终了红利。

  此外,该产品最大创新点在于设立“累积生息账户”,实现资金的“二次增值”,即所有返还的关爱年金、贺岁金等都直接进入这一账户,每日计息,每月底以复利结算。而且和传统分红产品不同,“荣享人生”的累积生息账户有更强的灵活性,可根据需要支取。

  点评:该产品将累积生息账户和独特的保额分红机制结合,方便客户对零散资金进行归集和统一管理,利于资金持续增值。

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