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家庭理财不可忽视,做好适当地计划

时间:2013-11-28 | 来源:保险岛
导读:由于家庭式的理财配置比较特殊,在各种投资方式的选择上要注意:一是尽量选择较熟悉的领域;二是注意资金的区分配比,规避单纯持外币或人民币的风险;三是尽量选择不相关的两种或多种投资方式,保证生活品质。

  家庭作为社会的一份子,是我们不容忽视的群体,对于家庭式理财,也会有很多不同于单身的特殊方法,从今年的大趋势来看,今年以来,我国CPI呈现加速下行趋势,之前公布的7月份CPI进入了“1时代”。在这样的背景下,胀压力进一步释放,经济增速放缓,使得投资回报率不确定性增加,所以针对家庭理财应该是“稳”字当头,保住本金不受损失最为重要。

  由于家庭式的理财配置比较特殊,在各种投资方式的选择上要注意:一是尽量选择较熟悉的领域;二是注意资金的区分配比,规避单纯持外币或人民币的风险;三是尽量选择不相关的两种或多种投资方式,如持股同时可购买债券,这样在其中一方无收益时也能规避损失,保证生活品质。

  家住张江的小王夫妇是5月刚结婚的,虽然还在你侬我侬的爱意之中,但是眼前的生活理财已经迫在眉急,对于两个年轻的朋友来说,之前一直是父母掌管家中财物的“大权”现在由自己亲自来操控,刚开始确实有些不习惯和不适应,针对这些沪上不在少数的年轻夫妇,给出一些长远的计划供他们考虑,希望在未来的投资中,可以给他们有所启发。

  对于新婚夫妇的理财可以在双方每月领取工资后,做1到2笔基金定投,相当于做一份强制储蓄,以便积少成多。基金定投,不仅可起到强制性储蓄作用,而且选择长期基金定投可获得超过目前平均市场的收益率,收益更大。

  建议先从存款中拿出一部分作为紧急备用金,投资到货币基金,这种投资理财方式起点低,认申购、赎回方便快捷,手续费低廉,收益高于活期利息且稳定,一般可以达到3%-5%的年化收益率,是储蓄流动资金最好的理财工具。

  余下资金大部分可购买国债或转存定期存款,在控制风险的前提下使得自己的资金能够提高整体的抗通胀能力;如果觉得这个风险较大,可以选择较为稳健的银行理财产品,或者适当购买返还型保险,一月仅需几百元,当保险到期后,若没有发生合同中规定的安全事故,还可获得本金和利息,又可以带来一笔小收入。

  而在家庭的理财规划中,我们也建议要抽出家庭年收入的10%应用于家庭成员的保障规划支出。刚结婚的情侣,收入水平也不算太高,未来仅仅依靠社保来保持退休后良好的生活质量是远远不够的。建议年轻的夫妇从现在起,通过年金型保险为自己的将来早作打算,投入越早,资金的投入也越少。

  同时,根据实际情况补充适当的重疾险医疗补充险、意外险等。情侣在理财时要重点做好理财规划,养成良好的理财习惯,同时提高储蓄率,注重财富的积累。如未来要结婚、买房、买车等,提前预估需要的资金总量,再按照工资收入,规划好阶段性的存款金额。

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