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购买保险 注重细节

时间:2013-03-29 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读:  保险行业一直是争议比较大的行业,一直以来理赔问题是保险业和投保人之间的大问题。相对而言,保险行业目前仍然是消费者投诉较为集中的行业。很多保险消费者出险后发现自身情况超出理赔范围,从而与保险营销人员或保险公司发生争执。

  保险行业一直是争议比较大的行业,一直以来理赔问题是保险业和投保人之间的大问题。相对而言,保险行业目前仍然是消费者投诉较为集中的行业。很多保险消费者出险后发现自身情况超出理赔范围,从而与保险营销人员或保险公司发生争执。

  事实上,不少保险纠纷源于消费者对于购买的保险产品的保险责任、除外责任以及相关事项不了解,以为买了保险就万事大吉。对此,有专家建议,消费者在购买保险产品和后续缴费及申请理赔时应注重细节,了解自身权益和保障范围,从而有效减少保险纠纷的发生。

  消费者购买保险产品前需要了解保险责任,确认保险赔偿范围。赔偿范围一般会在“保险责任”中列明,一些关键性的内容尤其不容忽视。比如为防止带病投保,健康保险均设置有观察期,观察期内出险不能理赔。一般而言,普通疾病住院的观察期是30天,重疾观察期为90天或180天。投保人应当注意此类细小而又比较关键的约定条款。

  签名环节往往比较容易被忽视。投保单等需要签名的材料均需本人亲笔签名,不能为了便利或出于侥幸心理由他人代签,保险营销人员以及保险消费者都必须遵循合法、合规的投保程序。人寿保险一般具有10天左右的犹豫期,一旦在此期间发现保险合同的描述和保险营销人员的描述不符,消费者就可以变更、换保或退保。犹豫期内退保,保费全额退还。值得注意的是,该犹豫期是指从收到正式的保险合同并签收回执的第二天开始计算,而不是从保险合同生效日开始。知道这一点,消费者能更好地保护自身利益。

  申请保险金也存在一些程序上的规定,消费者要明确发生保险事故后如何获得理赔,注意条款中是否有规定期限等信息。如果因为超过申请时间而影响自身利益,往往令消费者难以接受,而事先稍加确认就能有效避免在申请环节发生问题。此外,消费者需要注意合同中对于医院的定义,是否指明了门诊和住院定点医院或者对医院资质有所规定等。

  投保人需按时缴纳保费。如果没能及时足额地支付保费,保险合同就会失效。如果保险合同约定了分期付费,则投保人在合同成立时应支付首期保费,并按期支付其余各期保费。如果不按时缴费,虽然在60天宽限期内发生事故保险仍然有效,但超过宽限期保险合同将自动失效。

  保险合同条款看似繁琐,实际上只要遵循常理、关注细节,在消费过程中合理沟通,就能有效避免发生不必要的纠纷。

  对此,保险专家指出,每个人的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素在不断变化,这些都可能影响保险需求和既有保障的效率。现实生活中投保人应该定期对保单进行盘点,对于缴费账户的资金状况以及保单所涉及到的诸如家庭地址、联系方式等基本信息等进行及时检查。

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