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45岁女企业家怒刷朋友圈:想买超500万保额重疾险竟被拒!

时间:2018-10-23 | 来源:保险岛
导读:相信很多人听过这样一段话:◇ 如果你经常不按时吃饭,就要按时吃药;◇ 如果你经常熬夜至通宵,就会去医院补觉;◇ 如果你经常拿自己的身体不当回事,它也不会给你好脸色!◇ 40岁是健康的一道坎:40岁前拿命换钱,40岁拿钱换命!且随着前段时间《流感下的北京中年》《...
相信很多人听过这样一段话:


◇ 如果你经常不按时吃饭,

就要按时吃药;

◇ 如果你经常熬夜至通宵,

就会去医院补觉;

◇ 如果你经常拿自己的身体不当回事,

它也不会给你好脸色!

◇ 40岁是健康的一道坎:

40岁前拿命换钱,40岁拿钱换命!


且随着前段时间《流感下的北京中年》《ICU出来的广州90后》等网络热文的刷屏,更产生了一种“上有老下有小”中产家庭对于意外、重疾的集体恐惧,毕竟一场看似不起眼的小病,都可以将一家老小推至绝望、无力的深渊。


于是,很多人想通过“重疾险”“医疗险”转移风险,避免未来可能发生的财务危机。但天不遂人愿,有人在投保路上遭遇了“意外”。


45岁女企业家想买超500万重疾险被拒,原因竟是保额太高!


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据宁波晚报2018年3月8日报道:


“想给自己加份重大疾病险,结果被拒保,原因是保额太高不能再买了……”近日,市民王女士在朋友圈分享自己的保险购买经历。


原来,今年45岁的市民王女士来宁波打拼多年,她从十几年前开始就给自己买重疾险,随着收入的增长,这些年来她逐渐追加购买,现在她购买保险的保额已经上千万元了,重疾险保额也已经达到486万元。


“最近好几篇关于生大病的朋友圈文章看下来,觉得自己买的重疾险还需要再增加。”春节后,王女士向保险公司提交再追加50万元的返还型重疾险的申请,希望使自己的重疾险保额达到536万元。没想到递交投保申请后的第二天,她收到的是一张保险公司拒保的通知单,无奈之下她晒在了朋友圈里。


“保险公司给我的解释是,因为我购买的重疾险总额已经超过500万元,需要国际再保险公司来承保,最后因为我的保额太高没有通过。”王女士说。


那么,在这里,需要说明的就是保险公司的核保流程了,尤其对大额保单,可谓很是严格:


首先,是对客户进行全面的体检,曾有一个客户前后体检了4次,直到体检报告全部合格,公司才与其签订合同;


其次,为了防止道德风险,保险公司还要对这些客户进行专业的财务审核,从其财务报表、税收报表上审核其财务状况,“一旦发现弄虚作假,这事儿就黄了”。


再次,除了保险公司内部,控制风险的再保险公司也会参与其中。审查包括投保人财产来源、财务状况、被保险人保额是否得当等多项内容。只有风险审核通过后,才能进入投保流程。


当然,除却大额保单,还有两种情况是即便有钱也买不了保险的:




1
年龄过大


“投保要趁早。”这是小赵事后总结的一句话。小赵说,她给父母买保险,出发点是出于一片孝心。“父母现在身体还很健康,但毕竟年纪大了,买保险也是为了预防将来,这样心里也有点底。”然而,想法是好的,实施起来就碰了壁。她想买的健康险种对投保年龄的要求基本都在60岁以下,有些险种甚至要求55岁以上就不能购买了。不巧的是,她的父母都已年满60周岁。


“90后”小孙也在为给父母买保险而纠结。“像我们这个年纪买保险还合适,等到父母那个岁数就没什么选择余地了,而且每年交的保费还高。”小孙的父母都是52岁,虽然投保年龄还在购买重疾险的范围内,但是每年交纳的保费就比较高了,而且保额也不会太高,甚至还会出现“保费倒挂”。“比如保20万,20年加起来的保费可能就会是22万,我交的钱比保额还要多,这样就不划算了。”(北京晚报 2017年9月4日)


2
健康状况不达标


张先生经营一家小型公司,近些年来收入颇丰,一家人衣食无忧,生活小康。但由于生意上忙于应酬,刚满40岁的张先生开始明显感到自己的身体状况大不如前。为了以防万一,在朋友的介绍下,张先生购买了一款寿险产品并附加了重疾险。但几天后,张先生收到保险公司电话告知自己被拒保了,原因是他体重超标并且血压较高。


其实,像张先生这样被拒保的情况并不罕见。随着现代人们亚健康状态越来越普遍,很多人并没有意识到,虽然他们还没有购买过保险但已经被保险拒之门外,很难再为自己投保保障类的保险产品了。


行业内常见拒保涉及以下几种情况:严重智力障碍或肢体功能障碍者、癫痫、精神病、脑外伤后遗症、严重心脑血管疾病、各种恶性肿瘤、严重代谢性疾病、重度残疾、已或正准备接受器官移植、HIV阳性、涉及刑事案件者或正在服刑期间者……


除去上述情况,大部分人可能只是患有一些小毛病,比如女性中常见的乳腺增生和贫血患者,她们可能还没有严重到被直接拒保,但往往会被保险公司要求加费。


保险公司加费的标准和审核较为复杂,可能同一类型的疾病史,但由于被保险人的年龄、性别、购买险种不同等,审核的结果和加费的标准也可能会不同。(新民晚报 2017年2月11日)


所以,投保要趁早!真不只说说那么简单!想把自己和家人未来有关医疗支出的风险转移出去,就一定要我们趁早!趁早!再趁早!


人这一辈子,或许没几个人能躲过一场大病(看看身边有多少人是寿终正寝就会明白),既然迟早都会发生,何不提早准备提早保障提早安心?更何况越早投保保费越便宜,保障期限越长,可供选择的缴费方式也越多!


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