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买保险时,健康状况哪些该说哪些可以不说?

时间:2018-10-19 | 来源:保险岛
导读:随着近年来保险的普及,越来越多的人和家庭都拥有了不止一份的保险,给未来的生活上了一份保障。但同时,也有越来越多的案例在印证着这样一件事:如果你在投保时,隐瞒了自己现在及曾经的健康状况、病史等,很可能在出事后遭遇拒赔!而保险公司作出这一判决的依据就是未“如实告知...

随着近年来保险的普及,越来越多的人和家庭都拥有了不止一份的保险,给未来的生活上了一份保障。


但同时,也有越来越多的案例在印证着这样一件事:如果你在投保时,隐瞒了自己现在及曾经的健康状况、病史等,很可能在出事后遭遇拒赔!而保险公司作出这一判决的依据就是未“如实告知”!


那么,到底什么是“如实告知”?



《保险法》第十六条规定:


订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。


投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。


前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。


投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。


投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。


保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。


保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。


在购买保险时,什么该说?什么又可以不说?



其实,关于告知范围,各国立法上有两种形式:


1.无限告知:指法律对告知的内容没有确定性的规定,只要事实上存在与保险标的的危险有关的重要事实,投保人都要向保险人进行说明。


2.询问告知:即投保人对保险人询问的问题必须如实告知,而对保险人没有询问的问题,投保人没有告知义务,不告知不构成告知义务的违反。


而在我国,采取的就是询问告知方式,但是,至于保险人的询问采取哪种方式(书面、口头或者其它形式),法律没有进一步明确。


当然,在具体司法实践中,有几种情形也需注意:


1.《保险法》规定,构成保险人解除合同的条件为“重大过失”,而非“过失”。即只有投保人的主观过错达到“重大过失”的程度,保险人才可以解除保险合同。至于什么是“重大过失”,法律没有规定,在发生纠纷时将由法官酌情确定。


2.《保险法》对于“故意”未履行如实告知义务的情形下,保险人可以解除合同的条件,