保险岛首页 > 保险学堂 >商业保险 >意外保险 >意外险到底保障哪些意外?意外险拒赔盘点及投保攻略

意外险到底保障哪些意外?意外险拒赔盘点及投保攻略

时间:2017-01-05 | 来源:保险岛
导读:​在日常生活中,意外事故时有发生。为了弥补意外事故造成的经济损失,不妨投保意外险。

在日常生活中,意外事故时有发生。为了弥补意外事故造成的经济损失,不妨投保意外险。意外类型多样,意外险理赔率最高的意外情形是哪些?我们最该防范的是哪些意外?下面,我们来盘点一下高发意外。

高发意外风险

按照定义,意外险保障被保险人在保险期间内遭受意外伤害,直接造成的死亡或残废。要注意的是,这些所指的意外伤害应该具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。意外是指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

按照这四大要素,我们可以把常见意外事故分成四大类。在意外保险中,理赔率较高的有:

1、外来的,指由于被保险人身体外部原因造成的事故,如车祸、被歹徒袭击、溺水、机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射、酸、碱、煤气毒剂等造成的损伤。

2、突发的,人体遭到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。比如,落水、跌落、交通事故中撞车、天空坠落物体的砸压。

3、非本意的,指非当事人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害,对于伤害的结果是意外,不可预料的。比如,飞机坠毁。

4、非疾病的,损害的造成不是由人身体本身的因素或者疾病引起的,如骨质疏松导致的病理性骨折。

拒赔意外盘点

因为保险定义和我们所认知的“意外”有所不同,所以一些常见意外情况意外保险很可能不赔。下面,给大家罗列几种容易引起误会的意外事故。

1、中暑死亡

中暑是一种病,与患者的身体状况有关,而并非外来的。还有,中暑是可以预见和避免的。

2、妊娠意外

由于妊娠时意外风险增加,大多数意外保险产品都不保妊娠意外。如果想要防范风险,可以投保母婴保险。

3、摔倒死亡

特别要提醒的是,摔倒死亡不在意外险的保障范围内。如果是一个健康的人摔倒了,可能也就是骨折或一些小擦伤。真正导致被保险人死亡的是其自身疾病,而滑倒只是诱因,并不构成决定性作用,并不能成为赔付依据。

4、潜水攀岩死亡

潜水、攀岩、跳伞、摔跤等高风险活动被意外险拒之门外,大多数意外险都将其列为免责条款,若参加这类高风险运动,一定要投保专项承保高风险运动的保险,还有部分保险可以承保高原反应事故等。

5、个体食物中毒

食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素,属于意外事故。但个人食物中毒,可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。3人或以上出现食物中毒症状,才可视为意外事故。

老人和小孩最需防范意外风险

不同年龄段,不同人群常发意外事故不同。在所有年龄段中,相比之下,老人和小孩最需要投保意外险。那么,老人常见意外伤害是什么?对于家长来说,该注意小孩发生哪些意外情况?

对于老人来说,由于各项身体机能的下降、行动力迟缓,发生意外几率远高于常人。常见的意外有以下几种:骨折和摔伤、中风或心肌梗塞以及洗澡时发生意外等。意外骨折是比较常见的意外风险,多发于老年群体。在为老年人投保意外险时,要注意看是意外伤害还是意外医疗保险,只有意外医疗保险才承保骨折。另外,还有一些专门的骨折保险,比如大地“福寿安康”老年意外险,提供专项骨折医疗、住院保障。

那么,儿童常发生哪些意外?据了解,窒息、溺水、交通事故、中毒、烧伤、烫伤等意外事故严重威胁着儿童的生命安全。在为小孩投保意外险时,要侧重意外保障和医疗保障。

青年和中年虽然不像老年人和小孩那么脆弱,但意外事故也是有发生,最好也加强意外伤害保障。如果是经常出差人士,不妨投保交通意外险。若小长假有出游打算,买份旅游意外险吧,仅需几元一天,可保旅途无忧。

意外险投保攻略

意外险不能承保生活中所有的意外情形,所以在投保时,要有针对性。意外险可分为:综合意外险、交通意外险和旅游意外险等。不同的意外险种类,保障不同类型的意外。投保人可根据自身情况,选择最合适的意外险产品。

对于儿童来说,烧伤、烫伤、气管异物是常见意外。家长在选择产品时,请仔细阅读产品条款,确保保险责任涵盖这些内容。对于成年人来说,生活和工作的意外风险都比较高。经常出行的人,交通工具意外险不可少,最好选择有异地医疗救援等服务的险种。

老人投保的话,最高选择意外医疗险,因为老年人有时会因意外导致骨折、半身不遂、脑瘫等。比起意外伤害,老年人更应该注意意外医疗保障。


赞 0 收藏 0
分享:
相关阅读
优秀展业顾问
保险公司
保险公司:
保险代理人