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最高法:保险理赔金宜认定为夫妻一方个人财产!双方另有约定除外

时间:2016-12-13 | 来源:网络
导读:婚姻关系存续期间,夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同,健康保险合同获得的具有人身性质的保险金,或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给附条件的人寿保险合同获得的保险金,宜认定为个人财产,但双方另有约定的除外。

2016年11月30日,最高人民法院发布了《第八次全国法院民事商事审判工作会议(民事部分)纪要(2016年11月30日)》,其中提到关于夫妻共同财产认定问题,其原文内容如下:

 

  婚姻关系存续期间,夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同,健康保险合同获得的具有人身性质的保险金,或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给附条件的人寿保险合同获得的保险金,宜认定为个人财产,但双方另有约定的除外。

 

  条文解析

 

  第一层意思

 

  在婚内,无论以个人财产还是共同财产购买的意外保险,健康保险(具体范围见下表)如果发生理赔,一般就是伤残保险金、意外医疗费用保险金、津贴、重大疾病保险金、疾病医疗保险金等,属于被保险人婚内的个人财产,离婚时不会被分割。具体见下表:

 

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  上表中的这些险种,一旦理赔,理赔金就属于被保险人个人,有最高人民法院给宝宝们撑腰!

 

  第二层意思

 

  在婚内,夫妻一方以受益人身份获得的死亡保险赔偿金,属于婚内个人财产,离婚不被分割。这个得举个例子才好理解:

 

  小丽和小强是夫妻俩,小丽的父亲老钱给自己买了一份人寿保险,保额100万,指定受益人为小丽。

 

  老钱去世后留下了一套房子价值200万,金融资产100万,公司股权价值100万,小丽作为唯一的继承人法定继承,同时小丽获得保险公司赔款100万元。这些财产归属如何呢?各位看官请看下表:

 

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  只有保险理赔金100万小强分不走一分钱,其他都一人一半!

 

  老钱就得问了:“怎么才能全部都留给自己的闺女呢?”

 

  方法一、遗嘱,且必须注明归小丽个人所有,与其配偶无关。

 

  方法二、用家族信托,但门槛有点高,成本也有点高。

 

  如果不是大富豪,还是保险加上遗嘱比较简单划算。

 

  还有,如果有遗产税怎么征啊?各位看官请再看下表:

 

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  房子+金融资产+股权总共400万,税务局先拿走一半,老公再拿走一半,天啦,四百万剩下100万了!

 

  保险理赔金100万,依然还是100万!

 

  怎么会是这个样子,还是赶紧回去买点保险吧。

 

  保险不保爱情但能保护财产

 

  《新婚姻法》的出台,从一定程度上打破了许多既定俗成的婚恋模式,突出了财产的私有化,将资产和爱情分割为相对独立的个体,法律告诉我们,如果夫妻感情不在了,即使离婚,有保险,至少能保住属于自己的那份财产,可是一旦没有保险,想保护好自己的利益不受侵犯,那可不是很容易的,因为法律就是那样的,到时候只有躲墙角哭的份了。

 

  而保险不一样,它需要指定受益人,因为保险的专属性,无论对于女方还是男方,都可以更好的保全自己的利益。

 

  法律规定在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金,主要用于受害人的治疗、生活,具有特定的用途,不属于夫妻共同财产,因为保险利益具有特定的人身关系,应属于夫妻一方的个人财产。

 

  婚姻就是一场征战,有人会受伤,有人会退役,有人会坚守,你是否为你的婚姻增加了一份保障,无论风风雨雨,他都会不离不弃,静静的陪伴。

 

  保卫财产 资产传承保险有特殊作用

 

  保险就是以法律合同的形式,拿出您今天收入的10%,保住你90%的钱。确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱!你的钱永远都属于你,而且保值增值。

 

  1、安全性:一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》;二、受益保险金不用于抵债 -《合同法》73条;三、保单是不被查封罚没的财产-《保险法》23条;四、不存在争议的财产分配-《保险法》61条;五、不需要纳税且不能随意质押-《税法》4条;六、人寿保险公司不得破产解散-《保险法》85条。

 

  2、持续性:人生有很多不确定因素可能让我们失去财富,从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资,另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运转。

 

  3、灵活性:保险交费灵活,满足不同年龄、收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处,保单还有贷款的功能,资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资,而保单收益不会受到影响。

 

  4、保障性:保险是花小钱办大事,它除了有储蓄的功能外,还有应对风险的功能。当发生意外时,小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。

 

  5、确定性:保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益,其他金融工具一般只能确定中短期利益,无法锁定几十年后的利益,比如银行存款或国债,最多约定五年内的本息,股票、基金只反映历史交易情况,无法预知未来。

 

  6、保密性:法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。

 

  7、时效性:传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证以及过户,一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快(受益人,身份证,死亡证明)就可以到保险公司领钱。


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